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お金の情報E-Finance
フィナンシャルプランナーの英利香です
ついに選挙が始まりました。
各党とも公約を発表していますのでじっくり読んで判断したいです
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金融商品の種類に、「運用商品」というものがあります。
基本的に株式、債券などと言った一般にある市場から投資対象を選んでまとめ、売り手が手数料を付けて販売しているものを指しています
実は本来、自分で一般市場へ分散して投資した方が手数料が安いため有利なんです。
だったら本当は自分で投資する方法を選びたくなりますよね
だったら本当は自分で投資する方法を選びたくなりますよね
でも、それでも運用商品にはいろいろメリットがあります
たとえば投資信託であれば「定額から分散投資ができる」と言う大きなメリットがあります。
つまり「手数料が安いものはお勧めできる」と言えます。
つまり「手数料が安いものはお勧めできる」と言えます。
株式や債券などのアセットクラスに投資するタイプのバランス・ファンドには注意です
バランス・ファンドは複数のアセットクラスに分散投資ができるのがメリットで、大きくリスクが抑えられるのですが、問題もあります。
バランス・ファンドは複数のアセットクラスに分散投資ができるのがメリットで、大きくリスクが抑えられるのですが、問題もあります。
一般投資家にとっては運用の中身をすべて把握できず、どれだけリスクがあるかを把握できない為、残りの資産分配をしにくくなることが大きなデメリットと言えます
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年金制度と政治との関係は？
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そもそも忘れがちですが、今までの年金制度でも運用を行っているんです
その利益を含めて分配するわけですが、たまに大きな損失を出したことがニュースになる以外は、投資をしているという事を忘れがちです。
その利益を含めて分配するわけですが、たまに大きな損失を出したことがニュースになる以外は、投資をしているという事を忘れがちです。
そう、忘れがちになりますが、私たちは「既に資産運用を行っている」という訳なのです
会社員であれば、税金や年金の支払いはすべて会社が行います。
その為そもそも税金を払っているという意識が低くなってしまいがち
そしてこの意識の低さがそのまま政治への無関心へとつながってしまいます。
相談を受ける方々でも、自営業などの方の方が政治に対する関心が高いのは、自分で税金の申告を行っている為にやはり無駄遣いされていないかどうか、しっかり気にしているんだと思います
諸外国では自分たちの税金がどう使われているかをしっかり監視する、という考えが強い為多くの方が投票にいくんです。
今までは国が将来をきちんと守ってくれていましたが、これからは自分たちできちんと準備していかなければならない時代になっているという訳なのです
マネーリテラシーの大切さ～DCって何のこと？
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2017年現在、市場は非常に予測しにくい状況になっています。
トランプ大統領による市場の混乱、AIやロボットの進化による市場の再編などで、もう昨年からですら想像できないような時代に入っています。
トランプ大統領による市場の混乱、AIやロボットの進化による市場の再編などで、もう昨年からですら想像できないような時代に入っています。
当然10年後の予測は不可能でしょう。
日本国内だけでも、例えば自動車産業の再編が驚くべきスピードで行われています。
自動運転や、化石燃料からの脱却により、あのトヨタですらどうなるかわからない、と言われています。
自動運転や、化石燃料からの脱却により、あのトヨタですらどうなるかわからない、と言われています。
このように市場のコントロールはできませんが、個人でかかる様々な費用の節約はできます。
その為に利用したい制度が、NISAと確定拠出年金です
その為に利用したい制度が、NISAと確定拠出年金です
以前にも説明しましたが、NISAは税制優遇制度なので利用でしないのは非常に勿体ありません。
そして「確定拠出年金（通称DC)」ですが、これは原則として60歳から老齢給付金を受け取ることができる、2001年に制定されたまだ新しい年金制度です。
DCは単純に言うと「自分たちで運用して年金を確保する」という制度で、次の2種類あります。
・企業型DC
・個人型DC
・個人型DC
それぞれ文字通り、企業型であれば「企業」が掛け金を支払って加入者である従業員が運用し、個人型であれば「加入者自身」が掛け金を支払って運用を行います
ポイントはほかの金融商品と同じで、利率や手数料をちゃんとチェックして、少しでもお得な商品を選ぶ事がポイントです
老後資金の準備～どれだけリスクを取れますか？
こんばんは
お金の情報E-Financeフィナンシャルプランナーの英利香です今日から10月です
今年もあっという間ですね
なぜかカメムシが大量発生しているとのことで、こう言う年は大雪になるという言い伝えが…
今から戦々恐々としますね
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前回は老後の資金を考え方を説明しました。
実は目標額を決めれば、ざっくりとですが「自分がどれだけリスクをとれるか」の確認もできるんです。
運用の失敗で損失した金額を360ヵ月で割った分が
「老後生活費ひと月分から失われるお金」です
例えば単純に360万円損失したとすれば、ひと月1万円分の損失となります。
この金額が自分にとってどのくらいかを考えればいい訳です
この金額が自分にとってどのくらいかを考えればいい訳です
そうして考えれば、あくまでおおよそですが自分のリスクを考える指針となると思います。
一つ注意してほしいのは、「公的年金の支給額には常に気を付ける」と言うことです。
老後資金で考えるのは公的年金受給額を想定し、支出額を考えてその差額を準備しておくという事です。
という事は公的年金の受給額が変動してしまったら準備する金額が変動してしまう訳です。
もちろん受給額が増えればいいのですが、今後の人口変動を考えるとおそらく減る一方になってしまいます。
その為リスク分を少し厳しく見ておいた方がいいのではないでしょうか。
老後資金はいくら必要？～目標の考え方
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資産運用などを行い、資産成型する目的として、「老後資金の成型」が大きいと思います。
では、いったいどの位用意すればいいでしょうか
その目標としては、およそ「30年」を考えればいいでしょう。
定年を「65歳」として、日本人の平均寿命を考えると「95歳」までの準備をしておけばとりあえずは十分ではないでしょうか
定年を「65歳」として、日本人の平均寿命を考えると「95歳」までの準備をしておけばとりあえずは十分ではないでしょうか
では30年、つまり「360ヵ月」の生活資金を考えてみましょう
例えば公的年金に加えて5万円必要になるとすれば、
5万円×360万円＝1,800万円
5万円×360万円＝1,800万円
これが10万円であれば
10万円×360万円＝3,600万円
10万円×360万円＝3,600万円
が必要になるという訳です。
自分のライフプランを考えて、目標額を設定してみましょう
自分のライフプランを考えて、目標額を設定してみましょう
老後不安解消の為に～やっぱり貯蓄は大切です
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老後不安解消の為のポイントを説明しており、前回は「現在の保有資産を把握しておく」事を説明しました。
その結果、生活費が不足しているな、と感じた場合、当然次のポイントが大切になります
２、貯蓄しておく
大きな対策として、やはり「貯蓄」は大切なポイントです。
色々と方法はありますが、少し前は「収入の3割を貯金しよう」とよく言われましたが、給料が上がらない現在だと中々難しいと思います。と言っても貯蓄は重要。まずは少しずつでも貯蓄の習慣を身に着けましょう
以前にもお話ししましたが、毎月少しずつでも貯蓄する習慣を身に着ける事から始めましょう。例えば3000円でも5000円でもいいですので、初めて慣れていけば次第に貯蓄額が増やせるようになると思います
実際には年齢を重ねていくにつれて例えば子育ての終了や、ローンの終了などで現役時代と比べると支出は減っていくと思います
後は生活スタイルの変化などで必要な金額も変わりますので、ライフプランに沿って貯蓄を考えていきましょう
老後不安解消の為に～今の資産ってどのくらい？
こんにちは
お金の情報E-Financeフィナンシャルプランナーの英利香です今回の台風、影響がかなり大きいみたいですね。
ニュースをチェックして危ないようであればすぐに避難してください
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前回、老後に備えて準備の勧めをお話ししました。
色々と変化が激しい現在、不安は確かにあると思います。
だからこそきちんと準備をしておくことが大切なんです
一つずつしっかり見ていきましょう
１、現在の保有資産を把握しておく
最初に行うのはこれ、現在保有している「純資産額」を計算してみましょう。
と、言ってもきちんと行うのではなく、概算でOKですよ
計算方法は「換金可能な時価評価額－債務額」となります。
時価評価には金融資産のほかに不動産や車など、換金可能な持ち物も入ります
但し購入した値段ではなく、「現在売却した時の値段」で査定してください。
おおよそで構いませんので、ネットなどで査定した価格でOKですよ
保有している純資産額がわかったら、これを定年後の生活月数で割ります。
わかりやすくするために、65歳で定年し、95歳までの生活費として360ヵ月としてみましょう
例えば純資産額が2000万円であれば、5.6万円となります。これに年金の見込みを加えた金額が「定年後の一か月に可能な支出額」になります
計算結果が低くても、まだ定年まで時間があります。
今から如何に資産成型できるかがポイントとなるわけです
マネーリテラシーの大切さ～老後不安は本当？対策を忘れずに！
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老後の為に資産を作ろうと思っている方に覚えていてほしいのが、「老後生活の不安」を利用したビジネスが多々あるという事です
実は金融業界にとってこの「老後生活の不安」というものは大きな材料です
相談に来た方に老後生活の不安について説明し、その勢いで有利とはいえない金融商品を進める、という事もよくあるのです。
相談に来た方に老後生活の不安について説明し、その勢いで有利とはいえない金融商品を進める、という事もよくあるのです。
例えば「個人年金保険」は実は利率も悪いので避けるべき商品の一つですが老後に備えてという事で進められることも多いと思います。
確かに今後人口減などで老後の不安はあると思います
それならば、確かな知識を身に着けて有利な商品を購入し、不安をなくすのが一番
と、言っても年金が減っていくのは確実。対策と準備はしなければなりません。
それならば、確かな知識を身に着けて有利な商品を購入し、不安をなくすのが一番
と、言っても年金が減っていくのは確実。対策と準備はしなければなりません。
次の3点を考えていきましょう
１、現在の保有資産を把握しておく。
２、貯蓄しておく
３、老後の生活についてプランを立てる。
今までに何度か説明していますが、改めて説明していきますね
貯蓄の為にできる事～副業の考え方について
こんにちは
お金の情報E-Financeフィナンシャルプランナーの英利香です
今日で8月も終わりですね。今年もあと1／3となりました。
もう定着しているゲリラ豪雨も多くて大変
傘も役に立たないので、そんな時はあきらめて雨宿りです
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給料を上げるのがむずかしいのであれば、「副業」を考えてみてはどうでしょう
最近は副業OKの会社も増えてきている報道を聞いたことがあると思います。もし会社がそうであればぜひ副業を考えてみてください
そして、副業のメリットは単純に収入が増えることだけではありません
「必要経費」が認められ、税金を払わなくていいようになるのが一つ。
そしてもう一つ大きなメリットは「複数の収入源を持てる」という事です。
そしてもう一つ大きなメリットは「複数の収入源を持てる」という事です。
逆に言えば「一つの収入減に頼らなくてもよくなる」という事なんです
でも、何を副業にすればいいのかと多くの方が悩むと思います
そんな人はお金を稼ぐ方法という事をもう一度考えてみましょう。
お金を稼ぐという事は、
「自分の持っている『価値』を必要な人に与え、対価としてお金をもらう」
という事なんです。
会社員であれば、「会社で働く」という価値を会社に与えてその分の給与をもらっているわけです
まずは自分の持っている『価値』を考えてみましょう。好きな事や得意な事、つまりあなたの趣味を必要としている方がいるかもしれません
趣味は無くても、もし「時間」があるのであればそれも立派な価値。
「時間」がなくて困っている人は結構います
最近流行の家事代行や、買い物代行なども「時間」を引き換えにしている仕事と言えます。
副業というと、特殊な技能がなければできないと思われがちですが、このようにいろいろと方法があります。
「1,000万円の貯蓄」というと大きな金額で断念しそうですが、10年という年月をかける事と、状況を色々整理していくと希望が見えてくるはず
その希望を少しずつ大きくしていけばいいんです
貯蓄の為にできる事～収入を増やすことを考えましょう！
家計簿をつけることで毎月の収入と支出がわかったと思います
自分の傾向を把握したところで、そろそろ具体的な貯蓄の目標額を決めましょう
自分の傾向を把握したところで、そろそろ具体的な貯蓄の目標額を決めましょう
ここで大切なことは、「長期的プラン」で考えること。
大きな金額を貯めよう、と考えると気持ちが重くなりがちです
でも長期間でコツコツと貯める、と考えると気持ちが楽になります
「時間を味方にする」と考えてください。
例として「10年で1,000万円貯蓄」のプランを考えてみましょう
10年で貯蓄するとなると「1年で100万円」貯蓄が必要です
月で割ると8万3千円、夫婦で考えると一人4万1,500円必要になります。
月に1万円貯金しているとすれば、あと3万1,500円の追加貯金が必要なんです
貯蓄を増やすとなると、一番影響が大きいのは収入額
年収400万円か600万円かで10年後には大きな違いとなります。
なので収入を上げるのが一番効果的。単純にその分を貯蓄に回せます
でも長期間でコツコツと貯める、と考えると気持ちが楽になります
「時間を味方にする」と考えてください。
例として「10年で1,000万円貯蓄」のプランを考えてみましょう
10年で貯蓄するとなると「1年で100万円」貯蓄が必要です
月で割ると8万3千円、夫婦で考えると一人4万1,500円必要になります。
月に1万円貯金しているとすれば、あと3万1,500円の追加貯金が必要なんです
貯蓄を増やすとなると、一番影響が大きいのは収入額
年収400万円か600万円かで10年後には大きな違いとなります。
なので収入を上げるのが一番効果的。単純にその分を貯蓄に回せます
でもいきなり収入を上げるといっても難しいですよね
まずは給料の交渉から始めてみてはどうでしょうか
サラリーマンでも上司に相談するなどいろいろと方法は考えられます。
ここで大切なのは、交渉に大切な「実績をきちんと作っておくこと」です
きちんと会社に貢献し、大切な価値を生み出しているのであれば、少なくとも交渉はできるはず
将来の為に、きちんと思っていることを伝えてみましょう
サラリーマンでも上司に相談するなどいろいろと方法は考えられます。
ここで大切なのは、交渉に大切な「実績をきちんと作っておくこと」です
きちんと会社に貢献し、大切な価値を生み出しているのであれば、少なくとも交渉はできるはず
将来の為に、きちんと思っていることを伝えてみましょう