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マネーリテラシーの大切さ～リスク資産の価値を判断する

こんばんは星
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前回は金融資産を束なすタイミングについてお話ししました。

 

特にリスク資産であれば、「持っている必要が無くなったら迷わず手放す」べきです。

株式だけでいうなら、「現在の価値より将来上がらない＝現在割高になっている」と感じたのであれば手放すべきです。

逆に「将来まだ現在の価値より上がる」と思ったのであればまだ持ち続けていたほうがいいでしょう。

一番覚えておきたい大切なことは「自分が勝った時の価格にこだわらない」という事です。
確かに買った価格より高値で売りたい気持ちはわかります。そもそも金融投資をする際に考えるのは、如何にリターンを得るかですから。

 

しかし、これが一番売り時を間違えるパターンなんです。

たとえば評価が下がってきている株式を保有しているとします。

その会社がなぜ今評価が下がっているのか？将来の見込みはどうなのかはてなマーク

様々な情報を集めて判断しなければなりません。

大切なのは、「現在の価値を冷静に」見て、「将来リターンを得られるかどうか」を

判断する事。

その結果、上がる見込みが少ないのであれば手放した方が得策です。

この判断が非常に難しい為、初心者に株式がおすすめできないという訳なのです。

 

特にリスク資産は変動が読みにくいものばかり。今後上がる自信が無かったり、ベテランでないのであれば迷わず手放すことをお勧めしますキラキラ

 

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マネーリテラシーの大切さ～手放すのはどんな時？

こんばんは星
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今日で9月も終わりですね！
特に夜の冷え込みはものすごくなりました。一気に厚手の布団を出しちゃいました星空
寒いのは嫌だけど、紅葉はきれいになりそうで、楽しみですお月見
 
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せっかく購入した金融商品、手放すことはなかなか考えにくいと思いますが、一体どんな時に手放すべきなのでしょうか？
 
その前に、なぜ「資産運用を行うのか」を思いだしましょう。
お金を増やすのは「いつか使うため」ですよね￥
つまり手放すときは「お金が必要になったとき」という事になります。
 
と、いう事は「手放すかどうか」を考えてる時というのは、おそらくお金が必要になったときだと思います。
手放す、つまり売却するのはズバリその時なのです。
 
「今手放すと損するんじゃないか？」
「老後に使うつもりだから何とか取っておきたい」
 
などと考えて手放すタイミングを失う人がいますが、それこそもったいないです。
また、お金が必要なのに「金融商品を手放したくない」と言って、借金をする人がいますがこれは本末転倒です。
以前に話しましたが、「借金は一番の損失」なんです。
 
金融商品を売却するタイミングはズバリ
「お金が必要になったら迷わず売る」
これが手放すタイミングになるのです<
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マネーリテラシーの大切さ～個人向け国債の注意点

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個人向け国債のメリットは多いのですが、10年は長いので固定金利でも長期金利が上がったときに売ればいい、と考える方もいらっしゃいます。

 

でもここで注意ビックリマーク
 
債権は金利が上がると価格が下がってしまうんですキラキラ
と、いう事は逆に金利が下がると価格が上がるんです。
 
一応個人向け国債10年型は、1年を過ぎるとペナルティを支払えば満期前でも償還することができます。
 
もう一つ覚えておきたいのは、インフレになった場合は長期金利が上層する可能性が大きい事です。
インフレでは物価が上がる分、お金の価値は相対的に下がります。
そうなると、長期間の固定金利ではお金の価値を守れない可能性があるのですあせる
 
つまり、個人向け国債（変動金利10年型）は変動金利なのでインフレにも強いんですキラキラ
 
変動金利なので金利上昇にもある程度ついていけ、インフレにも強い。
そしていざという時は売ることも可能。
 
このように便利な点が多い為、初心者からベテランまで幅広くお勧めできる商品なのですジュエル

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マネーリテラシーの大切さ～個人向け国債のメリット

こんばんは星
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今日はプレミアムフライデーでしたけど、皆さんは満喫できましたか？
本当はみんなで早く帰ってショッピングでも楽しめればもう少し景気が
上向くかもしれませんよねキラキラ
 
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初めての金融商品だけでなく、ベテランの方でも購入しているのが国債です！

 

今までに何度か「個人向け国債」をお勧めしていますが、お勧めの理由をまとめてみますキラキラ
まず、個人が購入できる国際の種類は次の物があります。
 
・新型窓口販売方式国債（2年型・5年型・10年型）
・個人向け国債（3年型・5年型・10年型）
 
この中でおすすめしているのが10年型の個人向け国債です。
なぜこれを進めるのか？それは「唯一変動金利」を採用しているからなんですキラキラ
これ以外はすべて「固定金利」なので、もし金利が上昇した時には「不利」になる可能性があります。
これがどのくらい有利なのかというと、細かい計算は省きますが半年単位で金利を見直すため、長期金利の上昇に「約2/3程」ついていくことができるのですジュエル
 
完全に有利と言いにくいですが、少なくとも固定金利よりかなり有利ですキラキラ
少しの差に見えますが

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世帯収入の変動について～「戦後最長の好景気」の正体とは？

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本日衆議院が解散しました。という事は選挙になりますあせる

残念ながら日本は先進国の中でも投票率は低い方です。

特に若い世代（20～30代）の低さが目立ちます。

 

よく「一人が行っても変わらない」という意見があります。確かに多数決の考え方なので一人では変わりません。しかし、多数なら変わるのです。

一人一人が投票に行けば大きな力となり、変化に結び付くんです。

民主主義の第一歩は「選挙」であり「投票する事」で自分の意思を示すことなのですキラキラ

 

マネーリテラシーの一つとして考えておきたいことがあります。

それは、「世帯収入」についてです。

政府が9月に月例経済報告を発表しました。その中で、アベノミクスがスタートしてから現在までの景気拡大が58ヵ月と長期になり、「いざなぎ景気」を超えて戦後最長になるという見解を示しました。

 

つまり今は「好景気」という事です。

しかし、周りにそれを実感できている方はどれくらいいるでしょうか？

おそらくほとんどいないと思います。

 

実はもう一つ知っておきたい事実があります。

それは、「世帯収入の中央値の変動」です。

今から22年前の1995年、バブル経済が崩壊した頃は世帯収入の中央値は

「550万円」でした。

そこからどんどん下がっていき、現在は何と「418万円」まで下がっています。

 

つまり、「好景気なのに収入は2割も下がっている」という非常に歪な状況になっているのです。

これには様々な理由がありますが、やはり「非正規雇用の増大」や「賃金
の据え置き」が響いているのが大きいでしょう。

しかも現在まで年々段階的に下がっているわけで、このままの状況では更に下がる可能性も十分に考えられます。

それなのに「好景気」と判断されるという事は、日本でも「貧富の差」が拡大していることの証拠なのです。

資産を持っている方は順調に増えているのですが、そうでない層はどんどん厳しい状況になっているのが「今の好景気の正体」なのです。

 

現行の制度では、政治にきちんと意思表示をできる最大の機会が「選挙」であり「投票」なのです。

もし一度も選挙に行ったことがない、というのであれば、今回の選挙でデビューしてみてはいかがでしょうか？

 

 

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マネーリテラシーの大切さ～MRFのメリット

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今日はとても寒い一日でしたガーン
秋を少し通り過ぎた感じです。季節が急に急ぎすぎですよねあせる
明日はまた少し戻るみたい。今年の季節は落ち着かないあわてんぼうみたいあせる
 
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前回は「無リスク資産」で当面使用予定が無い分で購入する商品として

「個人向け国債（変動金利10年型）」

をお勧めしました。

 

では、使用予定がある分、つまり出し入れする可能性がある資産はどうしたらいいでしょうか？

もちろん普通に銀行や郵便局に貯金してもいいのですが、選択肢としてもう一つあります。

 

MRF(マネー・リザーブ・ファンド）です。

 
MRFとは分かりやすく言えば「証券会社版の普通預金」ですキラキラ
それならば銀行でもいいのでは？と思われると思います。ここで一つ覚えておきたいのは
「銀行の普通預金は保護される上限がある」という事。
銀行が倒産したなど、万が一の場合には「1,000万円まで」しか保護されませんあせる
しかし、MRFであれば普通預金と同じように預け入れられますし、解約（つまり引き出し）が1円単位で毎日可能です。
そして開設した証券口座で取引できるため、貯金と同じ感覚で使用できるんです。
 
実はこれも投資信託の一種なのですが、元本保証されている商品だけに投資しますので、元本割れの可能性が非常に低いと言えます！
その分利回りは正直
かなり低いです。普通預金と同じ程度の利子となります。
 
しかし、資産がたくさんある方であれば保護の上限がないというのは非常に大きなメリットになります。たとえ資産がまだ少ない方でも、「運用になれる」という点は見逃せないメリットになると思いますジュエル
 
 

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マネーリテラシーの大切さ～無リスク資産にお勧めな商品は？

 

 

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資産運用の中で、無リスク資産に該当するのは「当面の使用予定がないお金」。
つまりいわば余剰資金で購入するわけです。
これこそ「じっくり確実に」運用できる商品を購入しましょう。
 
無リスク資産にお勧めできる商品は2つあります。一つずつ説明していきますねキラキラ
まずは当面本当に購入する予定がないお金は、
・個人向け国債（変動金利10年型）
こちらがおすすめです！
 
そもそも「債権」とはいろいろな団体が資金調達の為、広く発行するものです。
つまり国債は「国が発行する債券」となります。
 
債権は、株式と同じように満期日より前に市場での売買することができます。
その違いは「あらかじめ利子の支払い条件や満期日が決められている」
という点ともう一つ
「元本が保証されている」
と言うのが非常に大きなポイントですジュエル
 
国債が無リスク資産の訳なのは、「国の信用力」があるからです。
日本が発行するわけなので、「日本が存在する限り」は安心できる商品なのですビックリマーク
 
そして国債の中で一番お勧めなのが信用度も高く、変動金利なのでインフレでの金利上昇にも強い「個人向け国債（変動金利10年型）」なのです。
という理由で、まずはこちらの購入をお勧めしますキラキラ

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金融商品を選ぶには？～ベストの選択は難しい？

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金融商品を購入するときに覚えておいてほしいのは、「ベストに近い商品ならOK」という事です￥

本当なら当然「一番いい商品」を買う事が理想なのですが、金融商品は「変動」が付き物です。そうなると、どれが一番いいとは中々言えませんキラキラ
ある日には一番いい、と言える商品が次の日には最悪の商品になっている可能性もあります。特に株式は変わることがありますので、そういう点からも初心者にお勧めしにくいんです。
それに資産運用の為に購入する個人投資家であれば、専門家ほど「運用」や「市場調査」に時間を使うのは難しいと思います。
余り慎重に行きすぎ、間違えた商品を購入するという方もいらっしゃいますジュエル
それならば「そこそこベスト」の商品を選べればOK,と考えればいいと思います。
そこそこベストの商品を購入し、「じっくり長く」運用した方が結果的に効果的な事が多いんですよ音譜
 

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マネーリテラシーの大切さ～投資信託の選び方

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投資信託は少額から「分散投資」ができる為、投資を始める方にとって、非常に便利な商品ですキラキラ
特に初心者にとってこの利点は非常に大きい為、ぜひ利用すべき商品と言えるでしょう￥
 
「金融商品」と言えば株式がメジャーですが、こちらは購入に大きな額が必要ですし、リスクが大きい為投資信託を選ぶ投資家は多いんです。というか、必ずと言っていいほど買っています！
 
と言っても投資信託も商品は多い為、初心者ですといったい何を買えばいいのか？迷ってしまいますよねあせる
お勧めなのは「バランス型の投資信託」です。
これは日本含め、先進国から新興国まで含めた世界中の株式や債券がバランスよく含まれたパッケージで、これ一つ買うだけで複数へと投資できるというわけですキラキラ
この中から手数料が少ない商品を選びましょう。
 
また、商品により手数料が変わりますのでここもチェックしどころですよ。
話題になりました「3000円投資生活」という本でもまずこの商品を進めていることから、如何にお勧めかわかると思いますキラキラ

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マネーリテラシーの大切さ～投資信託その２　アクティブ・ファンド

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投資信託の種類について説明しています。前回は「パッシブ・ファンド」について説明しました。今回はもう一種類について説明しますキラキラ

 

２、アクティブ・ファンド
こちらは商品により、様々な運用スタイルがありますが、「ファンドマネージャーがきちんと上層しそうな銘柄を選択して」投資します。
つまり市場平均以上の収益を会得する事を目的としているんですキラキラ
 
利点として挙げられるのは
１、相場以上のリターンを得られる可能性がある。
２、相場下落時にファンドマネージャーがきちんと守ってくれる。
という点となります。
 
そして欠点としては次の点が上げられます。
１、コストが高い
２、ファンドマネージャーがいるという事は、その手腕の影響は大きい。
３、長期運用では不安定
４、運用スタイルがいろいろあるのでそのスタイルをきちんと判断しなければならない。
などが上げられます。
なんだか欠点の方は株式投資に似ていますよねあせる
 
さて、パッシブ・ファンドとアクティブ・ファンドの2種類の投資信託について説明しました。
一見するとパッシブ・ファンドはあまり利益を出せないのでは？と思いますが、アクティブ・ファンドは確かに利益が高くなることもありますが、平均以下になることも多いんですあせる
最大の問題は「コスト差」です。手数料を考えると、できるだけ低コストの方がいいのは明白。そうなるとパッシブ・ファンドの方がおすすめできます。
 
どちらにしろ一つ共通しているのは「方法よりも時間をかけた方がいい」という点キラキラ
商品はきちんと選ばないといけませんが、迷って時間がたつのはもったいないです。
「じっくり確実に」を忘れずに、商品を選びましょう！！
 

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