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マネーリテラシーの大切さ～やっぱり国産が一番？！

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せっかくなので外貨預金についてもうもう少しお話ししたいと思います。

まず、金融商品には付き物の手数料が、外貨預金では高いものが多いんです。

せっかく利益を出したとしてもほとんど手数料で持っていかれる場合もあるくらいあせる
これじゃ何のために外貨預金を行うのかわかりません汗
 
そして為替はレート変動のリスクがありますが、明確なリターンがありませんあせる
一方の国の相場が上がれば必ず下がる国があります。円高ドル安と、必ずセットで報道されますよね。しかもその変動がどう動くか、読みが非常に難しいんです。
つまり「ハイリスク・ハイリターン」の原則が当てはまらない、まるでギャンブルのようなものなのです。
もちろん海外情報に長けていれば「勝つ外貨預金」を読めるかもしれませんが、必ず勝つ、とは言えないでしょう。
世界情勢が報道される際、コメンテーターの意見がなかなか当たらないというのも、それだけ複雑でどう動くかわからない、という事なのです。
 
同じ意味でFX取引もお勧めできません。しかもFXは信用取引ができる為、下手をするととんでもない金額がマイナスになっていたりするのです。
 
このように外貨預金の性格を見ると、非常に判断が難しく、しかも勝ちにくいギャンブルと言えます。手を出すのは非常に危険という事を覚えておいてください。
 

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投資信託の手数料について

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金融商品には必ず手数料が掛かります。という事は、無リスク資産である「投資信託」にも
当然もれなくついてきますあせる
実はこの手数料、主に2種類あるんです。それぞれの特徴をしっかり把握しましょう！

１、販売手数料

購入時だけかかるもので、投資信託の販売会社に支払います。
注意したいのは、「購入する商品によって違う」という事。
そしてもう一つ、同じ商品でも購入する窓口により変わります。
最近はは手数料を取らないファンドや販売会社も増えていますキラキラ
基本的に窓口よりネットでの取引の方が安かったり、商品によっては無料の物もあります。
欲しい商品だからと言って焦らず、きちんと確認しておきましょうキラキラ
２、信託報酬
こちらはいわゆる管理費で、投資信託を保有している間はずっとかかる手数料です。
どれくらいかは、年率であらかじめ決まっていますキラキラ
自動差引の為、あまり気にしない人もいますが、常にかかる分きちんと確認しておきましょう。
注意したいのは、アクティブ・ファンドはインデックス・ファンドより高くなります。
二つともきちんと確認しておきたいですが、信託報酬は保持している間ずっとかかるわけですからよりじっくり確認しておきたいところです。
また、アクティブ・ファンドの方が高いのでインデックス・ファンドがお勧めになるan>という訳なんです！

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マネーリテラシーの大切さ～セールストークには要注意！

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長い間資産運用をしているとどうしても不安は出ると思います。
しかし、実際のリスクはどうなるのでしょうか？
長い間運用をしていると、どうしてもリスクは大きくなりますがその分期待収益も大きくなります。結局リスクも資産増大への期待値も大きくなるという事なのですキラキラ
 
この考え方、とても重要なんです。
というのは若い方ほどセールスマンに
「運用期間が長いと投資リスクは縮小するから、若い人ほどリスク資産を大きくとれる」
と言われ、リスクが大きい商品を進められがちになるからなんですあせる
 
実は高リスクの商品の方が手数料が高いものが多いので、金融機関にとって美味しい商品なので、出来るだけ売りたい製品であるためこのようなセールスが多くなるんです。
納得しがちなセールストークなのですが、騙されないように注意しましょうビックリマーク

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マネーリテラシーの大切さ～配当方法はどちらがお得？

こんばんは星
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金融商品には当然分配金があります。配当方法には「毎月」と「定期的」に分かれます。

毎月少しずつでも分配金が手に入る、という事になれば、かなりお得な印象を受けます。

 

実はこの「毎月の分配金」というのが実に曲者なんですあせる
実際に「毎月分配型の投資信託」という製品は多くあり、セールスされることも多いでしょう。
しかし早めに分配金が出る為に「課税」も早く、利回りがプラスの際は計算上「必ず損をする」と言っても過言ではありませんキラキラ
 
その上、リスクが大きい商品も多いんですあせる
そうなると「毎月分配型投資信託」にはお勧めできる商品は無いと言えます！
セールスマンの「毎月利益が出ますよ」などの甘い勧誘には引っ掛からないように注意しましょうビックリマーク

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マネーリテラシーの大切さ～金融商品の比較はシンプルに！

こんばんは星
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多くのマネー誌を読むと、「初心者向け」や「若者向け」「タイプ別」と言った区別での紹介記事がよくありますよね！
これは記事を作りやすいのと、できるだけ初心者を取り込みたいという意図があるのだと思います。
確かに分かりやすいのは良いのですが、商品を比較するのはあくまで「数字」で行うようにしましょうビックリマーク
「初心者にお勧め」や、「年齢別お勧め商品」などと言う表現には惑わされないで、
きちんと「商品の内容」を「数字」でのみ比較するのが大切です。
 
これが実は非常に大切なポイントなんですキラキラ
なぜなら、時には金融アドバイザーに相談することもあるかもしれません。
特にお店に直接金融口座を開きに行くとアドバイザーに色々とお話をされます。
 
そのアドバイザーがもし信用できる方ならだれに対しても同じ商品を進めるでしょうキラキラ
しかし、アドバイザーもその金融機関の社員である以上、どうしても会社方針に沿った商品を進めてくるかもしれません。
その時に、果たして適切な商品を進めてくれるでしょうか？
 
その時に、うたい文句に踊らされずにきちんと「数字」で比較することを忘れないでください。
そうすればどんな時でも正しい選択をできるはずですよキラキラ
 

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マネーリテラシーの大切さ～貯金と投資、どちらがリスク？

こんばんは星
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明日はかなり冷え込むみたいですガーン
多分明け方に冷えるんだろうなあ・・・まだ10月に入ったばかりなんですけど、今年の気温差は物凄いですねあせる
体調崩さないように気を付けましょう！
 
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皆さん。「100年定期」という商品があったのをご存知でしょうか？急新潟貯蓄銀行が、1915年（大正4年）に本当に募集した超長期型の定期預金ですキラキラ

 

それが実際に2015年に満期を迎えました！

 

この定期預金、年利が6％で1年複利と言う、今ではとても考えられないような商品だったのです。きちんと先祖から受け継いだ方がおり、銀行に問い合わせがあったことが当時話題になりましたジュエル

100年満期となるとなんと元本の約340倍にもなる計算で、当然その受け継いだ方はかなりの資産を手にしたと思います・・・

 

と、数字だけ見るとかなり羨ましいお話しなのですが、実は一つ重要なポイントがあります。

カンのいい方はお気づきでしょうが、「大正と現在の貨幣価値の違い」があるため、実際には雀の涙ほどの額にしかならなかったんです。

 

そう、定期預金ではインフレには対応できないのです。

 

そして現在、日本では0.001％程度の超低金利が続いています。にもかかわらず「現金・預
金」額が944兆円で全体の51.5％を占めており、「株式」や「投資信託」などの金融資産を大きく上回っています。

（「現金・預金」比率はアメリカでは13.4％、ユーロ圏では33.2％で日本が突出しているのがわかります）

 

しかしなぜこの超低金利の状況で日本は預金ばかりで運用しないのでしょうか？

よくある意見として、

「投資は騙される」

「投資にはリスクがある」

というものがあります。

 

貯蓄は選択の一つですが、前述のようにインフレには対応できません。そして今、貯金してもこれほどの低金利では殆ど意味がないんですあせる

と、考えるともう「資産運用しないことがリスク」と言えるかもしれません。

 

確かに投資にはリスクが付き物ですが、きちんと勉強すれば低くすることができますし、騙されることもなくなりますジュエル

最初は少しずつでいいんです。始めることが大切なのです。そうすれば知識と共に資産形成が形になっていくはずですよキラキラ

 

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「銀行」だから安心？！カードローンの怖さ

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本日、銀行カードローンについて三菱東京UFJ、三井住友、みずほの3社に立ち入り検査に入ったという報道がありました。

実は2017年6月末時点の残高は5兆6793億円にもなっており、これは前年比で8.6％増、5年間で何と1.6倍にもなっているそうです。

 

簡単に手続きができ、無担保でもちろん使い道を申請するわけではないので自由なため、キャッシュカード感覚で使用している方が多くて残高は増え続けいるのです。

 

金融庁や全国銀行協会もあまりにカードローンの残高が急激に増えているため色々と対策するように指導していますが、今現在借りている方の救済にはならないというのが非常に問題になっています。

 

「アベノミクス」の為、銀行の貴重な収入源である「国債」の利ザヤが縮小したり、企業への融資も振るわない為、様々な手数料や、このカードローンが現在銀行の収入減になっているのですが、カードローンの影響なのかここ数年自己破産を選ぶ方が増えているのは事実です。

 

「借金する」という事は「返済する」必要があります。

しかし、借りるときに手軽だと、どうしてもその意識が低くなってしまいがちです。

そもそも生活の為に借金をするのは絶対に避けたい選択肢。

もし生活が厳しいのであれば、最初に行う事は「支出の見直し」ですキラキラ

皆さんも、この危険なカードは避けるようにしてくださいね！

 

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マネーリテラシーの大切さ～リスク資産の価値を判断する

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前回は金融資産を束なすタイミングについてお話ししました。

 

特にリスク資産であれば、「持っている必要が無くなったら迷わず手放す」べきです。

株式だけでいうなら、「現在の価値より将来上がらない＝現在割高になっている」と感じたのであれば手放すべきです。

逆に「将来まだ現在の価値より上がる」と思ったのであればまだ持ち続けていたほうがいいでしょう。

一番覚えておきたい大切なことは「自分が勝った時の価格にこだわらない」という事です。
確かに買った価格より高値で売りたい気持ちはわかります。そもそも金融投資をする際に考えるのは、如何にリターンを得るかですから。

 

しかし、これが一番売り時を間違えるパターンなんです。

たとえば評価が下がってきている株式を保有しているとします。

その会社がなぜ今評価が下がっているのか？将来の見込みはどうなのかはてなマーク

様々な情報を集めて判断しなければなりません。

大切なのは、「現在の価値を冷静に」見て、「将来リターンを得られるかどうか」を

判断する事。

その結果、上がる見込みが少ないのであれば手放した方が得策です。

この判断が非常に難しい為、初心者に株式がおすすめできないという訳なのです。

 

特にリスク資産は変動が読みにくいものばかり。今後上がる自信が無かったり、ベテランでないのであれば迷わず手放すことをお勧めしますキラキラ

 

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マネーリテラシーの大切さ～MRFのメリット

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今日はとても寒い一日でしたガーン
秋を少し通り過ぎた感じです。季節が急に急ぎすぎですよねあせる
明日はまた少し戻るみたい。今年の季節は落ち着かないあわてんぼうみたいあせる
 
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前回は「無リスク資産」で当面使用予定が無い分で購入する商品として

「個人向け国債（変動金利10年型）」

をお勧めしました。

 

では、使用予定がある分、つまり出し入れする可能性がある資産はどうしたらいいでしょうか？

もちろん普通に銀行や郵便局に貯金してもいいのですが、選択肢としてもう一つあります。

 

MRF(マネー・リザーブ・ファンド）です。

 
MRFとは分かりやすく言えば「証券会社版の普通預金」ですキラキラ
それならば銀行でもいいのでは？と思われると思います。ここで一つ覚えておきたいのは
「銀行の普通預金は保護される上限がある」という事。
銀行が倒産したなど、万が一の場合には「1,000万円まで」しか保護されませんあせる
しかし、MRFであれば普通預金と同じように預け入れられますし、解約（つまり引き出し）が1円単位で毎日可能です。
そして開設した証券口座で取引できるため、貯金と同じ感覚で使用できるんです。
 
実はこれも投資信託の一種なのですが、元本保証されている商品だけに投資しますので、元本割れの可能性が非常に低いと言えます！
その分利回りは正直
かなり低いです。普通預金と同じ程度の利子となります。
 
しかし、資産がたくさんある方であれば保護の上限がないというのは非常に大きなメリットになります。たとえ資産がまだ少ない方でも、「運用になれる」という点は見逃せないメリットになると思いますジュエル
 
 

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金融商品を選ぶには？～ベストの選択は難しい？

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金融商品を購入するときに覚えておいてほしいのは、「ベストに近い商品ならOK」という事です￥

本当なら当然「一番いい商品」を買う事が理想なのですが、金融商品は「変動」が付き物です。そうなると、どれが一番いいとは中々言えませんキラキラ
ある日には一番いい、と言える商品が次の日には最悪の商品になっている可能性もあります。特に株式は変わることがありますので、そういう点からも初心者にお勧めしにくいんです。
それに資産運用の為に購入する個人投資家であれば、専門家ほど「運用」や「市場調査」に時間を使うのは難しいと思います。
余り慎重に行きすぎ、間違えた商品を購入するという方もいらっしゃいますジュエル
それならば「そこそこベスト」の商品を選べればOK,と考えればいいと思います。
そこそこベストの商品を購入し、「じっくり長く」運用した方が結果的に効果的な事が多いんですよ音譜
 

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