Tag: NISA

こんにちは

お金の情報E-Financeフィナンシャルプランナーの英利香です

今週は敬老の日があるので3連休の方も多いと思います

紅葉はまだですが、せっかくの休みですから晴れてほしいですね

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前回年金について、将来も「目減りはするけどもらえる」だろうとお話ししました

目標が立てやすくなります

色々考え方はあるのですが、現在の3分の2程度はもらえるのではないでしょうか
現在の年金が18万円だとすると、12万円程度はもらえる計算になります。

老後の生活費が毎月25万円だとすると、差額の13万円分不足します
つまりその分を貯蓄しておけばいい、という事になります。
現在政府も、NISAや確定拠所年金などの制度を作って個人運用を積極的に

推進しています。これは「不足分は自分で貯めてください」というメッセージかもしれません

そしてもう一つ、人口減少というのは実は根深い問題なのです。産業にも大きな影響を与える問題ですのでいろいろと知っていおいて損はないですよ

Continue reading “マネーリテラシーの大切さ～将来年金はどうなる？　その２”

こんばんは

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最近はTVなどで、よく「NISA」のCMが流れています。

NISAはそもそも「少額投資非課税制度」の事です。非課税、との名称通り、本来は株式の配当金や売却差の際には税金が20％程度かかります。

この税金が何と0％になるのです

運用する上で、手数料と税金は無視できませんから、これはかなり有利な制度なんです

開設できる口座が全金融機関で一人一口座、運用期間は5年間と決まっていますが、うまく使えば有利な制度と言えます。

しかし、ただ便利なだけではなく、その分制約があります。

まず、購入額が年間120万円までとなります。

そして購入できる金融商品に制限があるんです。国債や社債、保険製品やFXなどが購入できません。

最大の特徴と言えるのは、金融商品の売却が5年間で1度しかできない事。つまり売却の対民がものすごく重要なんです

さて、今までのお話を聞いてくれいる方ですと、運用期間が5年間というのは短いのでは

と思う方もいると思います。

これは資産運用の入門としてあえて短くしていると考えられます。

実は2018年1月に年間投資額が40万円、非課税期間が20年の「積立NISA」導入が予定されています。

長期的な運用の入門はこちらで、という事だと思います。

さて、大切な質問です。

なぜ政府は運用期間を区切り
、しかも年間投資額が決まっているというNISAのような制度を作ったのでしょうか

日本は先進国の中でもマネーリテラシーが低いという事はお話ししました。

これは正式に発表されているのではないですが、行いやすい制度でより多くの人に資産運用をしてほしい為だと思います

つまり、資産を預金などの「静」から運用への「動」へ動かし、市場を活発にして、尚且つ皆さんにマネーリテラシーを体験してほしい、という事だと思います。

と、そんな難しい事を考えなくてもせっかくの「5年間の非課税」を最大限に生かして活用していきたい制度ですね

Continue reading “マネーリテラシーの大切さ～「NISA]って何でしょう？”