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マネーリテラシーの大切さ～「投資」と「投機」の違いについて

こんばんはｷﾗ☆

「*お金の情報E-Finance」*フィナンシャルプランナーの英利香ですキラキラ

 

今日は急に寒くなりましたねあせる

余りに気温が下がったのでまるで冬が来たかのよう汗

でも、まだ早すぎる！紅葉もまだ見ていませんからねキラキラ

 

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資産運用を行うと、初めて聞く言葉がどんどん出てくるはずです！
例えば「投資」と「投機」です。似た言葉ですが意味は違います。
「投資」とは、簡単に言うと株式を購入してオーナーになるという事です。
もちろん持っている株式の量でどれだけの権限があるかは変わりますｷﾗ☆
株式投資はその企業の利益が上がることを期待して投資することが目的です。
当然上がるばかりではありませんが、リスクをとる代償にリターンが期待できます。一般に、資本を取引する場合はリスクが大きければ大きなリターンとなるようになります
 
そして「投機」とは、利益と損失が同等になる状況、つまり「利益と損失の合計がゼロになる」ゼロサムゲームに参加することですキラキラ
競馬などのギャンブルがその例で、負けた人が勝った人にお金を支払うような仕組みです。金融商品であれば、先物取引のリスクは、将来にある商品の価格が上がるか、それとも下がるのかに賭けます。>

気を付けたいのは「当たりが大きいかどうか」は関係ないのです。「ハイリスク・ハイリターン」ではありませんハート
 
つまり、投資はハイリスク・ハイリターンと期待でき、投機は利益と損失が同等になるため、理屈上では期待できないのです。
ただし投資と投機、どちらが良くてどちらかが悪い、という訳ではありません。状況によってとれる手段が色々と変わるのです！
大切なのは、自分の行う資産運用がどちらなのかをきちんと理解し、リスク回避を行う事です。きちんと状況を見極めましょうﾊｰﾄ☆

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マネーリテラシーの大切さ～MRFのメリット

こんばんは星
「*お金の情報E-Finance」*フィナンシャルプランナーの英利香ですキラキラ
 
今日はとても寒い一日でしたガーン
秋を少し通り過ぎた感じです。季節が急に急ぎすぎですよねあせる
明日はまた少し戻るみたい。今年の季節は落ち着かないあわてんぼうみたいあせる
 
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前回は「無リスク資産」で当面使用予定が無い分で購入する商品として

「個人向け国債（変動金利10年型）」

をお勧めしました。

 

では、使用予定がある分、つまり出し入れする可能性がある資産はどうしたらいいでしょうか？

もちろん普通に銀行や郵便局に貯金してもいいのですが、選択肢としてもう一つあります。

 

MRF(マネー・リザーブ・ファンド）です。

 
MRFとは分かりやすく言えば「証券会社版の普通預金」ですキラキラ
それならば銀行でもいいのでは？と思われると思います。ここで一つ覚えておきたいのは
「銀行の普通預金は保護される上限がある」という事。
銀行が倒産したなど、万が一の場合には「1,000万円まで」しか保護されませんあせる
しかし、MRFであれば普通預金と同じように預け入れられますし、解約（つまり引き出し）が1円単位で毎日可能です。
そして開設した証券口座で取引できるため、貯金と同じ感覚で使用できるんです。
 
実はこれも投資信託の一種なのですが、元本保証されている商品だけに投資しますので、元本割れの可能性が非常に低いと言えます！
その分利回りは正直
かなり低いです。普通預金と同じ程度の利子となります。
 
しかし、資産がたくさんある方であれば保護の上限がないというのは非常に大きなメリットになります。たとえ資産がまだ少ない方でも、「運用になれる」という点は見逃せないメリットになると思いますジュエル
 
 

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マネーリテラシーの大切さ～投資信託その１　パッシブ・ファンド

こんばんは星
「*お金の情報E-Finance」*フィナンシャルプランナーの英利香ですキラキラ
 
今日は綺麗な三日月ですお月様
満月も素敵なんですが、三日月のほの暗さが秋らしくていいですね。
もうすぐ10月、虫の声も落ち着きますキラキラ
 
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前回は「投資信託」について説明しました。

なんか利点がたくさんありそうな投資信託。実は2種類に分けられるんですキラキラ
それぞれの特徴を把握しておかないと、不利な商品を買う事になりかねませんあせる
一つずつ特徴を紹介していきますねキラキラ
 
１、パッシブ・ファンド
こちらは「特定の指数に連動するように」投資成果を目指すタイプです。
例えば日経平均株価の指数と連動する場合、「株価が1％上がれば商品も1％上がる」というように市場と同じように動くことを目標とします。
この動き、市場全体の収益も挙げられるので実は市場に対する貢献度は高いのです。
 
利点をまとめると、主に次の点があげられますジュエル
１、低コストから始められる
２、低コストから分散投資が可能
３、透明性がある
 
なんだかいい事ばかりな感じもありますが、当然欠点もありますあせる
主なものとしては次の点です。
１、市場全体
への影響という事は、市場の動きに引っ張られる
２、インデックスに完全には連動しない（あくまで目標としているため）。
３、実は大企業の影響が大きい
そして最大の特徴は、「あくまで市場の動きをと同じように」動くこと。なので市場が大きく上がれば大きく上げようとします。
 
と、なると運用にあたって「リスク回避」も考えません。あくまで市場優先なのです。
その為、完全に「相場次第」の運用と言えます￥
 
しかし、コストが低く、透明性が高い為運用内容が把握しやすいのは大きなメリットです。
初めての金融商品として進められるのも納得ですキラキラ
 

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マネーリテラシーの大切さ～分散投資ノススメ　その１

こんばんは星
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資産運用の鉄則は「分散投資」をすることですジュエル
分散すると、「リスクを下げる」ことができ、しかも「リターンを上げる」効果があります。
これだけだと、どういう事？と思いますよねあせる
そこで例として、株式投資で考えてみましょう。
 
例えば1社のみ株を買ったとすると、その企業の業績次第でリスクの振れが大きくなってしまいます。状況により、最悪3分の2程度のロスをしてもおかしくありませんあせる
 
でも資産を分散し、購入する業種も分散して20銘柄に投資したとすると、詳細は省きますがロスが最大3分の1程度に抑えることができるんですジュエル
なぜなら、業種が違う20社が同じ方向に振れるとは考えにくいからです！
数社マイナスに触れたとしても、プラスに触れる銘柄も出てきます。
合計すればおそらくリスクはほぼなくなるでしょうキラキラ
 
と言っても、金融商品をいきなり20銘柄も購入するのは難しいですよねあせる
最初は3銘柄程度でもいいですので、とにかく分散する事を考えて購入しましょう！！

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マネーリテラシーの大切さ～減らない借金の原因は？

こんばんは星
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相談の際によく出る質問の一つに、「借金が減らない」という物がありますあせる
 
そんな方に話を聞くと、クレジットカードのリボルビング払いを多様しているという共通点があるんです汗
実はリボルビング払いは高利貸しのシステム。フィナンシャルプランナーの方がよく言う事は、「リボルビング払いをする人とは付き合うな、結婚するな」というものがあるくらいあせる
過激なのですがそれくらい危険なものという事です。
 
分割で支払えるから、と安易に使いがちですが、そもそもリボ払いの利息の考え方は
「複利」。どうしたって高利になるんです￥
 
以前説明しましたが、「複利」について簡単に説明すると、「1年毎に利息が完本に組み込まれる」というシステムです。
つまり、10万円を15％の複利で借りて返せない場合、1年後には借金が11万5千円に増えます。
そして2年後には「11万5千円」に利息が付きます汗
11万5千円×15％＝1万7250円の利息が更に上乗せされるのですビックリマーク
 
もうこうなると雪だるま式に増えていって、どんどん返せなくなるのは明白ですよね。
一見便利なリボルビング、実はこんなに危険なシステムなんです。
これでは借金は減りませんよねあせる
 
じつは利息も、以前に説明した「72の法則」で考えられます。借金の場合は
「いつ元本の2倍の借金になるか」
がわかるのです。

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お金を増やしたいならまずは勉強☆

こんにちは!!*

「*お金の情報E-Finance」*フィナンシャルプランナーの英利香ですキラキラ

私、ホットヨガに通ってるのですが、昨日久々に行ったせいか、色々な所が筋肉痛(>_<)

今日はあんまり身体が動きません笑

でも、頭は動くので～笑

今日は、「*お金を増やすための基本のキ」*です。

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お金を増やすためにはどうしたらいいのでしょうか？？

よく、コンサルティングをしていると、こんな質問をされます。

今まで沢山の方にコンサルティングをしてきた中で思うのは、安易に結果だけを得ようとする人が多いということです。

勿論、それで任せていただけるのは、とても光栄です。

でも本当はちゃんと知識も身につけていただきたいです。

なぜならば、毎日一緒にいて、毎日助言することができないからです。

お金との付き合いは毎日の事。

だからこそ、自分自身で判断する力も身につけてほしいのです。

金融商品については確かに専門知識が必要ですビックリ！！

でも、日々の収支についてはそんな専門的でもないわけで・・・。

私は、小中高向けの学習塾もしておりますが、例えば二次関数がわかるようになりたければ、一次関数、比例反比例、方程式、文字式、正負の数がわからないと出来るようにならないのです。

まずは基本からじっくり学び、自分自身のお金の癖を見抜いて修正していけるとより早くお金を増やせると思うのです。

まずは

数字収支のバランス感覚を身につける

数字お金の基本知識を身につける

をしてみては如何でしょうか？？

次回は、収支のバランス感覚の身に付け方についてお伝えしていきますハート

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